买房子花销巨大，建材价格和人工费又不断上涨，不少市民陷入了有钱买房无钱装修的尴尬，但往往想不到，装修也能向银行申请贷款。　　　

    事实上，住房装修贷款业务在我市各家银行开展已有一段时间了，但由于这一业务一直处于波澜不惊的状态而被不少银行'搁浅'。最近，部分银行推陈出新，开始以信用卡及个人消费性贷款等方式向市民提供住房装修贷款业务，以更好地满足市场需求。

    住房装修贷款分为公积金贷款、持证贷款(抵押贷款)、个人信用贷款，后两种是商业贷款的范畴，可归纳为个人消费贷款。目前我市公积金还不能申请装修贷款。

    个人消费贷款主要分抵押贷款和无抵押贷款两种。抵押贷款主要是指贷款者持有效房产证到银行办理贷款业务；无抵押贷款是银行根据贷款者的个人信用(包括存款、工作单位、年收入等)作为考核标准发放贷款。

    以民生银行为例，该行的'民易贷'产品可选择以上两种方式进行贷款。其中抵押贷款最高可贷款200万元，额度期限最长3年；该行的信用贷款最高可贷款30万元，最长期限1年。该产品的还款方式是其一大亮点，除了一般贷款的按月还款和每月还利息年限到后一并还款以外，该行还可享受类似于信用卡业务的随用随还业务，比如黄先生向民生银行贷款了10万元，黄先生就拥有了10万元的额度，这笔款项随用随还，如在第一个月用掉8000元，就按照用掉的8000元的利率计算还款，类似于信用卡还款方式。但是必须出示装修合同和小票以便专款专用。

    抵押贷款的房屋必须无贷款上个月底，杜先生拿到了新房的钥匙，但他的心情却是喜忧参半。因为杜先生的新房已付5成房款，其余款项办理了公积金贷款，目前自住的房屋购于2000年，已全款付清。但无多余资金用于装修了。

    据招商银行温州市分行相关工作人员介绍，装修贷款属于消费贷款范畴，抵押办理装修贷款的房屋必须是已经全款付清的，还有贷款尚未还清的房子，是不能用于抵押的。因此，杜先生只能拿目前的自住房进行抵押。

    目前，招行温州市分行装修贷款的发放年限最长为10年，最高为60万元。此外，市民在办理房贷时，可以同时向该行申请办理装修贷款，只要贷款人有相应的担保抵押方式。

    信用卡也可申请装修贷款在不少银行停办了装修贷款后，建行温州市分行的信用卡中心开始接过这一业务。温州建行与温州市洛克装饰工程有限公司于2010年初携手推出了龙卡信用卡装修分期付款项目，最高分期付款金额为30万元，并且无须抵押和担保，并享受积分累计，一年期客户执行零利率、零手续费。

    据了解，该业务目前推出两个时段的分期付款，一个是一年期12个月，客户执行零利率，一个是两年期24个月，客户执行零利率，但银行会收取总金额4.5%的手续费。

    办理装修贷款，除了需要办理普通消费贷款所需要的文件资料外，贷款人还要提供装修合同。银行对装修贷款的用途严格监控，必须用于装修，绝对不能进入股市或者购买基金，否则将追回。